Waarom eigen risico
drager worden?
Het
eigenrisicodragerschap voor
het WGA-deel is een apart
onderdeel van de Wet WIA.
Elk bedrijf met werknemers
in dienst kan jaarlijks op
1 januari (voor 1
oktober voorafgaand jaar) en 1
juli (voor 1 april van
hetzelfde jaar) de keuze maken om
eigenrisicodrager te worden
voor het WGA-deel.
Met een WGA-eigen Risico
Verzekering bij een private
verzekeraar (commerciële
verzekeraar) kunt u uit het
publieke bestel bij het UWV
stappen en u zelf verzekeren
voor dit financiële risico.
Daarbij krijgt u actief hulp
bij enkele andere door de
wetgever opgelegde
verplichtingen, w.o.:
verzuimmanagement,
Poortwachterondersteuning en
reintegratie.
De
voordelen van eigen risico
drager zijn:
-
U bespaart de
gedifferentieerde
UWV-premie en in plaats
daarvan betaalt u de
(gunstigere) premie aan
de verzekeraar. U
betaalt alleen nog de
WIA-basispremie aan het
UWV;
-
Actieve begeleiding bij
verzuim en reintegratie.
U bepaalt zelf uw
verzuimbeleid en bent
niet meer gebonden aan
de regels van het UWV
wat tot een actieve
verzuimaanpak leidt én
kostenbesparingen
oplevert, immers de
premie is
gedifferentieerd op
bedrijfstakniveau en
WGA-instroom.
Wanneer is het wel/niet
aantrekkelijk om eigen
risico drager te worden?
Bij uw
afweging om eigen risico
drager te worden dient u
alert te zijn op werknemers,
ex-werknemers én ook
toekomstige werknemers, die
op het moment dat u eigen
risico drager wordt al ziek
zijn of een WGA-uitkering
ontvangen. Als
eigenrisicodrager draagt u
dan voor deze
(ex-)werknemers zelf de
uitkeringslasten, mits het
Inlooprisico is
meeverzekerd of extra is
ingekocht.
Voor de
volgende bedrijven kan eigen
risico dragen geschikt
zijn:
-
Bedrijven zonder
(langdurig) zieke
(ex-)werknemers
-
Bedrijven zonder
(ex-)werknemers die al
een WGA-uitkering
ontvangen;
-
Bedrijven met
recentelijk in de ‘oude’
WAO ingestroomde
(ex-)werknemers, omdat
sommige verzekeraars
deze instroomcijfers
niet in premie meenemen,
maar het UWV de
gedifferentieerde premie
wel baseert op deze
instroomcijfers.
Voor de
volgende bedrijven kan eigen
risico dragen minder
geschikt zijn:
-
Bedrijven met
(langdurig) zieke
(ex-)werknemers en langdurige
ziekte/dreigende
arbeidsongeschiktheid
aannemelijk is;
-
Bedrijven met
(ex-)werknemers die al
een WGA-uitkering
ontvangen
-
Een afkoopsom of alsnog
zelf dragen behoort wel
tot de mogelijk echter,
laat u goed adviseren en
dit risico alyseren
Wat verzekert u bij een
private verzekering?
Doorgaans verzekert u de
drie uitkeringsvormen die
binnen de WGA-regeling
bestaan, w.o.:
- Loongerelateerde uitkering
- Loonaanvullingsuitkering
- Vervolguitkering
Dekking werkgeverslasten:
Binnen de polis bij een
private verzekeraar kan het
tot de mogelijkheden behoren
dat er ook een vergoeding
wordt gegeven voor de
premies en
inkomensafhankelijke
bijdrage Zvw die de
werkgever over de
WGA-uitkering moet betalen.
Premiestabiliteit:
In plaats van de
gedifferentieerde WGA-premie,
betaalt u voortaan een
premie aan de verzekeraar
welke doorgaans voordeliger
is dan de UWV-premie.
Tijdens de eerste
contractperiode van de polis
(3 jaar) wordt het
premiepercentage veelal
ook niet aangepast. Alleen
als de landelijke cijfers
over de WIA-instroom
wijzigen, die het UWV heeft
gehanteerd voor de
vaststelling van de
WGA-premie, kunnen
verzekeraars in dezelfde
mate het premiepercentages
aanpassen.
Dit in tegenstelling tot
het meestal grilliger
verloop van de UWV premie.
Inlooprisico:
Voor
zieke werknemers geldt er
doorgaans een beperkte
inlooprisicodekking (datum
aanvraag WGA Eigen Risico
dragen of enkele maanden
daarvoor) bij de
verzekeraar. Komt de
werknemer op termijn in de
WIA (WGA) terecht, is er
verzekeringsdekking.
Het is van belang het
huidige
verzuim/ziektegevallen goed
in kaart te brengen en vast
te stellen of en zo ja in
hoeverre sommige medewerkers
buiten het inlooprisico
vallen en hoe dit kan worden
ingekocht bij de
verzekeraar, het risico voor
uw als werkgever te dragen
zou zijn en/of u
uiteindelijk wel of juist
niet zou moeten uittreden?
Tenslotte vormt het pakket
en/of budget aan
re-integratieinspanningen/-diensten
die u als eigen risicodrager
herverzekerd bij een
commerciële verzekeraar een
belangrijk instrument voor
de beheersing van de
instroomrisico's. Kijk
verder dan alleen de laagste
premie is ons advies!
Premiestelling bij het UWV:
UWV heeft de basispremie
voor de
Werkhervattingsregeling
Gedeeltelijk
Arbeidsgeschikten (WGA) voor
2010 vastgesteld op 0,59%
(was 0,27%).
Het gaat om een gemiddelde
lastendekkende premie, die
nog wordt opgehoogd met een
vaste opslag
(de zogeheten rentehobbel).
Vervolgens wordt er een
opslag of korting
toegepast op de basispremie,
afhankelijk van het
arbeidsongeschiktheidsrisico
in de afgelopen jaren bij de
individuele werkgever.
De uiteindelijke premie kent
wel een maximum en een
minimum.
Verder is er een verschil
tussen grote en kleine
werkgever, n.l.: Kleine werkgevers
zijn werkgevers met een
loonsom tot
€ 730.000,-.
De rentehobbel wordt
jaarlijks
door het kabinet vastgesteld
en is bedoeld om concurrentie
van de
verzekeringsmaatschappijen
met het UWV mogelijk te
maken. Werkgevers worden
hiervoor via een verlaging
van de basispremie WAO/WIA
gecompenseerd.
Wanneer uiterlijk reageren?
Het verzoek
tot uittreden uit het
publieke bestel moet 13
weken vóór de
uittredingsdatum bij de
Belastingdienst zijn
ingediend, waarbij ook de
garantieverklaring moet
worden overgelegd. Dat is
dus jaarlijks uiterlijk
op 1 april of 1 oktober.
- Meer over Pensioen
Adviesbureau Gerritsen
op
www.pabg.nl
|
